Pago Inicial Bajo
Los compradores elegibles con un puntaje de crédito de 580 o más pueden acceder a un pago inicial mínimo del 3.5%, sujeto a los requisitos del préstamo.
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS FHA
Compra tu casa con un préstamo FHA.
¿Quieres comprar una vivienda pero te preocupa el pago inicial o tu historial de crédito? Los préstamos FHA pueden ofrecer una alternativa para compradores elegibles, con pagos iniciales desde el 3.5% y requisitos crediticios más flexibles en determinadas circunstancias. En iLoan te ayudamos a explorar tus opciones con atención en español.
Desde 3.5% de pago inicial
Opciones desde 500 de crédito
Para primeros compradores y otros compradores
Atención en español
Las pautas FHA contemplan puntajes desde 500 con un pago inicial mínimo del 10%; desde 580 puede aplicar el 3.5%. Los prestamistas pueden establecer requisitos adicionales. Disponibilidad sujeta a elegibilidad y aprobación.
MÁS OPCIONES PARA COMPRAR CASA
Beneficios de los préstamos FHA.
Los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda y pueden facilitar el acceso al financiamiento para compradores que cumplen los requisitos.
Opciones de Crédito
Las pautas FHA contemplan puntajes desde 500. Entre 500 y 579 se requiere un pago inicial mínimo del 10%. Pueden aplicar requisitos adicionales del prestamista.
Fondos de Regalo
FHA permite utilizar donaciones de fuentes elegibles para cubrir el pago inicial y ciertos gastos. Los fondos deben documentarse y cumplir las reglas aplicables.
No Solo para Primeros Compradores
No necesitas comprar por primera vez para explorar un préstamo FHA. Los compradores elegibles pueden utilizarlo para adquirir una residencia principal.
580+
Desde 3.5% de Pago Inicial
Con un puntaje de crédito de 580 o más, las pautas FHA permiten un pago inicial mínimo del 3.5% para compradores que cumplen los demás requisitos.
500–579
Desde 10% de Pago Inicial
Los compradores con puntajes entre 500 y 579 pueden ser considerados bajo las pautas FHA con un pago inicial mínimo del 10%. No todos los prestamistas ofrecen esta opción.
Ejemplo: Una casa de $250,000
Con un pago inicial del 3.5%, necesitarías $8,750. Con un pago inicial del 10%, necesitarías $25,000. Estos ejemplos no incluyen costos de cierre, seguros ni otros gastos de compra. La cantidad requerida depende de la elegibilidad y las reglas aplicables al préstamo.
¿Quieres saber si FHA puede funcionar para ti?
Explora tus opciones hipotecarias con iLoan y comienza tu preaprobación en español.
Los requisitos de crédito y pago inicial están sujetos a las pautas FHA, las condiciones del prestamista y la evaluación completa del solicitante. Los préstamos FHA requieren seguro hipotecario y están sujetos a aprobación crediticia.
CONOCE LOS REQUISITOS FHA
¿Qué necesitas para calificar para un préstamo FHA?
Los préstamos FHA ofrecen opciones para diferentes perfiles financieros, pero todos los solicitantes deben cumplir los requisitos aplicables de crédito, ingresos y propiedad.
01
Historial de Crédito
Las pautas FHA contemplan puntajes desde 500. Con 580 o más puede aplicar un pago inicial del 3.5%. Entre 500 y 579, el mínimo generalmente es del 10%. El prestamista puede establecer requisitos adicionales.
02
Ingresos Verificables
Debes demostrar ingresos suficientes y aceptables para cumplir las obligaciones del préstamo. Pueden considerarse ingresos de empleo, trabajo independiente u otras fuentes permitidas por FHA.
03
Relación Deuda-Ingreso
Se comparan tus deudas mensuales con tus ingresos elegibles. Los límites permitidos dependen del tipo de evaluación, factores compensatorios y requisitos del préstamo.
04
Historial de Empleo
Se revisa tu historial laboral y la estabilidad de tus ingresos. No siempre es necesario haber permanecido dos años en el mismo empleo. Los cambios laborales pueden evaluarse según las circunstancias.
05
Residencia Principal
Los préstamos FHA de compra generalmente requieren que utilices la vivienda como tu residencia principal. No están diseñados para comprar una propiedad exclusivamente de inversión.
06
Tasación y Condición de la Vivienda
La propiedad debe cumplir los estándares aplicables de FHA. La tasación considera el valor y determinadas condiciones relacionadas con seguridad, solidez y habitabilidad.
¿Puedes comprar casa con un puntaje de crédito de 500?
Las pautas FHA permiten considerar determinados préstamos con puntajes entre 500 y 579 y un pago inicial mínimo del 10%. Sin embargo, no todos los prestamistas ofrecen esta opción y pueden existir requisitos adicionales. Un puntaje de 500 no garantiza la aprobación hipotecaria.
¿No sabes si cumples los requisitos FHA?
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Todos los préstamos FHA están sujetos a aprobación crediticia, verificación de ingresos, requisitos de propiedad, límites de préstamo aplicables y condiciones del prestamista.
ENTIENDE EL SEGURO HIPOTECARIO FHA
¿Qué es el seguro FHA (MIP) y cuándo puedes dejar de pagarlo?
Los préstamos FHA generalmente requieren un seguro hipotecario conocido como MIP. Conocer cómo funciona puede ayudarte a comparar tus opciones antes de comprar una vivienda.
Prima Inicial del Seguro FHA (UFMIP)
La mayoría de los préstamos FHA requieren una prima inicial del seguro hipotecario. Para muchos préstamos FHA de compra estándar, esta prima equivale al 1.75% del monto base del préstamo.
En muchos casos, la prima inicial puede financiarse dentro del préstamo, aumentando el saldo total adeudado.
Prima Anual del Seguro FHA
Además de la prima inicial, muchos préstamos FHA requieren una prima anual de seguro hipotecario que normalmente se distribuye entre los pagos mensuales.
Su importe depende de factores como el monto del préstamo, el plazo y la relación préstamo-valor aplicable.
Cuando el préstamo inicial no supera el 90% del valor aplicable
Para muchos préstamos FHA con número de caso asignado desde el 3 de junio de 2013, si la relación préstamo-valor inicial es del 90% o menos, la prima anual del MIP generalmente se paga durante 11 años.
Cuando el préstamo inicial supera el 90% del valor aplicable
Para muchos préstamos FHA sujetos a esas mismas reglas, si la relación préstamo-valor inicial supera el 90%, la prima anual del MIP generalmente permanece durante todo el plazo del préstamo.
¿Puedes eliminar el seguro FHA mediante un refinanciamiento?
Si actualmente tienes un préstamo FHA, refinanciar a una hipoteca convencional podría permitirte dejar de pagar el MIP de FHA. Dependiendo del valor de la vivienda, el saldo pendiente y tu elegibilidad, el nuevo préstamo podría no requerir PMI. Debes comparar los costos de cierre, el pago total y las condiciones antes de refinanciar.
Importante: FHA y convencional tienen seguros diferentes
El MIP de FHA no funciona igual que el seguro hipotecario privado (PMI) de muchos préstamos convencionales. Las reglas de cancelación del PMI convencional no se aplican automáticamente al MIP de FHA. La duración y las condiciones dependen de las reglas correspondientes al préstamo.
¿Quieres comparar tus opciones FHA?
Conoce tus posibles opciones de financiamiento y seguro hipotecario con atención en español.
Información educativa general. Las primas y reglas del seguro FHA pueden variar según la fecha de asignación del número de caso, el tipo de préstamo y las normas aplicables. Refinanciar requiere una nueva evaluación y puede generar costos adicionales.
MÁS OPCIONES PARA TU PRIMER HOGAR
Préstamos FHA con ayuda para el pago inicial.
¿Te preocupa reunir el dinero para comprar una vivienda? Algunos programas de asistencia pueden combinarse con préstamos FHA para compradores que cumplen los requisitos correspondientes.
EXPLORA PROGRAMAS DE ASISTENCIA
Tu pago inicial no tiene que venir únicamente de tus ahorros.
Dependiendo del programa, podrían existir opciones para cubrir parte del pago inicial o determinados costos de cierre. Los fondos deben provenir de fuentes permitidas y cumplir los requisitos FHA y del programa de asistencia.
- Posibles subvenciones para compradores elegibles
- Préstamos secundarios de asistencia
- Opciones de ayuda para ciertos costos de cierre
- Programas que pueden combinarse con FHA
Explora opciones en nuestros seis estados
iLoan atiende compradores en Illinois, Indiana, Iowa, Wisconsin, Minnesota y Florida. Podemos ayudarte a explorar posibles programas de asistencia en el estado donde deseas comprar.
Illinois
Indiana
Iowa
Wisconsin
Minnesota
Florida
La disponibilidad varía según la ubicación, los ingresos, los fondos disponibles y la participación del prestamista. No todos los programas son compatibles con FHA.
Ejemplo: Compra de una casa de $250,000
$250,000
Precio de compra de la vivienda
$8,750
Pago inicial del 3.5% para compradores elegibles
$241,250
Monto base del préstamo antes del seguro FHA financiado
Este ejemplo no supone la aprobación de ninguna subvención ni asistencia. Tampoco incluye costos de cierre, primas de seguro hipotecario ni otros gastos. Si calificas para un programa compatible, los términos de ese programa determinarán cómo pueden utilizarse los fondos.
¿Necesitas ayuda para comprar tu casa?
Comienza con iLoan y explora tus opciones FHA y posibles programas de asistencia, con atención en español.
RESOLVEMOS TUS DUDAS
Preguntas frecuentes sobre préstamos FHA.
Conoce las respuestas a las preguntas más comunes sobre crédito, pago inicial, seguro hipotecario y requisitos para comprar una vivienda con FHA.
¿Qué es un préstamo hipotecario FHA?
Es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). El préstamo lo proporciona un prestamista aprobado, mientras que FHA ofrece el seguro hipotecario. Puede ser una opción para compradores elegibles que desean adquirir su residencia principal.
¿Puedo comprar una casa con 3.5% de pago inicial?
Sí. Las pautas FHA permiten un pago inicial mínimo del 3.5% para solicitantes elegibles con un puntaje de crédito de 580 o más. Por ejemplo, el 3.5% de una casa de $250,000 equivale a $8,750. Los costos de cierre y otros gastos se calculan por separado.
¿Puedo obtener un préstamo FHA con crédito de 500?
Las pautas FHA contemplan puntajes entre 500 y 579 con un pago inicial mínimo del 10%. Sin embargo, no todos los prestamistas ofrecen esta opción y pueden aplicar requisitos adicionales de crédito, ingresos y capacidad de pago. Un puntaje de 500 no garantiza aprobación.
¿Necesito ser comprador por primera vez para usar FHA?
No. Los préstamos FHA no están limitados a primeros compradores. También pueden utilizarlos otros compradores elegibles, siempre que cumplan los requisitos de ocupación y del programa.
¿Puedo usar dinero regalado para el pago inicial FHA?
Sí. FHA permite fondos de regalo provenientes de fuentes elegibles, siempre que cumplan los requisitos de documentación y no constituyan un préstamo que deba devolverse cuando las reglas lo prohíban. La procedencia de los fondos debe verificarse.
¿Los préstamos FHA requieren seguro hipotecario?
Generalmente sí. Muchos préstamos FHA requieren una prima inicial de seguro hipotecario (UFMIP) y primas anuales (MIP) que normalmente se pagan mensualmente. El costo depende de las características del préstamo y las reglas vigentes.
¿Cuándo puedo eliminar el seguro hipotecario FHA?
Para muchos préstamos FHA con número de caso asignado desde el 3 de junio de 2013, el MIP anual generalmente dura 11 años cuando la relación préstamo-valor inicial es del 90% o menos, o durante todo el plazo cuando supera el 90%. Los préstamos anteriores pueden tener reglas diferentes.
¿Puedo recibir ayuda para el pago inicial con FHA?
En algunos casos, sí. Ciertos programas de asistencia pueden combinarse con préstamos FHA cuando cumplen las reglas de ambas opciones. La disponibilidad depende del estado, la ubicación, los ingresos y otros requisitos. Explora la ayuda para comprar casa.
¿Puedo comprar una propiedad de inversión con FHA?
Los préstamos FHA de compra generalmente requieren que la propiedad sea tu residencia principal. En determinadas circunstancias, puedes comprar una vivienda de dos a cuatro unidades y vivir en una de ellas, sujeto a los requisitos del programa. No están destinados a financiar una propiedad exclusivamente de inversión.
¿Puedo refinanciar mi préstamo FHA?
Sí. Existen diferentes opciones de refinanciamiento, incluyendo FHA Streamline para determinados propietarios con hipotecas FHA existentes. También puedes explorar un refinanciamiento convencional si cumples los requisitos. Conoce FHA Streamline.
¿Es mejor un préstamo FHA o convencional?
Depende de tu historial crediticio, pago inicial, ingresos, seguro hipotecario y objetivos financieros. FHA puede ofrecer flexibilidad para ciertos compradores, mientras que un préstamo convencional puede tener ventajas diferentes. Compara los préstamos convencionales.
¿Cómo solicito una preaprobación FHA con iLoan?
Puedes completar nuestro formulario en español o llamar al (888) 354-5772 . Nuestro equipo puede orientarte sobre la documentación y los siguientes pasos para evaluar tus opciones hipotecarias.
¿Tienes preguntas sobre préstamos FHA?
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Información educativa general. Los requisitos de crédito, pago inicial, seguro hipotecario y asistencia pueden variar. Todos los préstamos están sujetos a evaluación y aprobación crediticia.
TU CAMINO A CASA PROPIA
Tu nueva casa puede comenzar con un préstamo FHA.
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El pago inicial del 3.5% está sujeto a los requisitos FHA, incluyendo un puntaje elegible de 580 o más. Los préstamos FHA requieren seguro hipotecario y están sujetos a aprobación crediticia. No se garantiza la aprobación ni la disponibilidad de asistencia.
